初心者のためのいろいろなローン

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 住宅ローンの選び方

住宅購入までに、いくら貯蓄が必要か

頭金は最低２割が必要ですと言われておりますが、これは金融機関の多くが物件価格の８割を上限としているからなのです。住宅購入に際しては、物件価格以外にも、ローン手続き、登記などに諸費用がかかってきます。この諸費用は自己資金として貯めたものから出すことになるので、例えば３０００万円の中古マンションを購入する場合には、諸費用が１８０万円で、頭金を２割用意しようという場合には、７８０万円の自己資金が必要になってくるというわけです。また、住宅を購入後に貯蓄が全くない状況になってしまうのも危険なのです。緊急予備資金としては、生活費の３から６ヶ月分は手元に残しておくのがよいです。１ヶ月の生活費が２０万円で３ヶ月分を見ておくとすると、上記の例では住宅購入までに８４０万円の準備が必要ということになるのです。

頭金で総返済額も変わる

物件価格が３０００万円のマンションであったとしても、住宅ローンを利用すれば利息の支払もあって、総額３０００万円で買えるわけではないのです。そして、頭金をどのくらい出せるのかで、取得に要する総額が違ってくるため、将来の貯蓄額にも影響を与えることになってきます。

借入できる金額を決めること

いくら借入するのかを考える際は、金融機関が貸してくれる金額ではなくて、自分自身が最後まで返済することができる金額と考えます。返済できる額が借入できる金額なのです。一つ目は、将来のライフプランも考えた上で、毎月返済することができる金額を無理のない範囲で決めます。二つ目は、老後の生活に影響を及ぼさない年数で、返済期間を決めるます。三つ目は、どの金利のタイプの商品を利用するのかを決めます。例えば、毎月返済できる額が１２万円で、定年までの期間が２５年、金利が３％のローンなら、借入できる額は約２５００万円となります。金利が１．５％のローンなら約３０００万円の借入れも可能なのですが、金利が低い変動金利や特約期間が短い固定金利選択型を利用する場合は、将来金利が上昇していき、返済額が増える可能性も考えて、余裕を持った返済額にしておくことが重要なのです。